币圈小哥
最近币圈不太平。在多重因素影响下，比特币价格再现大跳水。魏莹金融数据显示，截至5月13日下午18: 00，比特币价格报49972美元，跌破5万美元门槛，比当日开盘价低约11%，比本周高点低约16%。
近日，中信银行也发布声明，禁止使用其账户进行比特币交易，引起市场热议。事实上，这已经不是银行第一次封杀比特币了。早在2014年，包括招商银行、华夏银行、农业银行在内的多家银行密集公布禁止比特币交易的信息，原因与中信银行这次公布的类似。都是为了保护公众的财产权，防范洗钱风险。
接受《第一财经日报》采访的业内人士表示，银行封杀比特币的措施并不代表官方监管要求或倾向的重大变化，更多的是银行为规避监管问责和反洗钱等业务需求而采取的常规商业做法，对加密货币交易的实际影响有限。但对于银行来说，由于加密货币交易通常发生在境外，且匿名，其交易监管面临诸多困难。
中信银行禁止账户用于比特币交易。
7年后，再现银行对比特币“说不”。近日，中信银行发布公告称，为保护社会公众财产权益，维护人民币法定货币地位，防范洗钱风险，任何机构和个人不得利用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易资金的充值和提现，不得买卖相关交易充值码，不得通过其账户转移相关交易资金。一经发现，银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。
中信银行的这一表态备受市场关注。然而，这并不是第一家发布此类公告的银行。“早在2014年，2018年，国内其他银行就已经发布过类似公告，目的多是为了抑制加密数字货币的投机过热，或者是打击洗钱等违法行为的需要。”欧科云链研究院相关人士告诉记者。
第一财经注意到，2014年4月，招商银行、华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行、兴业银行、工商银行、交通银行、民生银行等多家银行均宣布禁止比特币交易，理由大多是“保护公众财产权益，防范洗钱风险”。
当时业内将银行的行动视为《关于防范比特币风险的通知》(以下简称《通知》)的执行。2013年，央行等五部委发布《通知》，要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供与比特币相关的其他服务。
“然后2017年9月4日，央行等七部委再次发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，关联交易再次受限。”上海交通大学高级金融学院教授胡禄平告诉记者，“很多银行已经停止了加密货币的交易接口。”
在业内人士看来，比特币交易可能会带来三方面的风险。除了资金难以监管，为洗钱等违法犯罪活动提供便利外，比特币的网络交易平台、流程和规则缺乏监管和法律保障，容易出现价格操纵和虚假交易，账户资金安全和清算结算环节存在风险；比特币的价格缺乏合理支撑，容易成为投机工具，甚至“泡沫破裂”。
此前有消息称，以比特币为代表的加密资产仍处于发展初期，能否更好地承担投资功能还有待观察。央行副行长李波在博鳌亚洲论坛2021年年会上表示，比特币和稳定货币都是加密资产，加密资产是投资选项(另类投资)，本身不是货币。加密资产作为投资工具发挥着重要作用。中国正在研究这种投资方式的监管规则，防范投资这种资产可能带来的风险。
“无论是中信银行还是其他银行，对这类商业银行的封杀都会在一定程度上限制传统资金参与加密货币交易的渠道，加大国内投资者参与加密货币投资交易的难度。”零度区块链研究总监、数字资产研究院研究员蒋兆升告诉记者，但并不能完全阻断加密货币世界与传统法币世界的联系。
因为除了银行，用户还可以通过第三方支付或线下交易渠道参与加密货币投资。据江生介绍，此外，国内部分银行并未完全屏蔽比特币交易，因此总体来看，部分商业银行的行为不会完全影响比特币等加密货币市场的交易。
屏蔽行为最直接受影响的可能是各大交易平台上的各种受体。对于他们来说，与陌生账户频繁的存取款交易，可能会导致银行和相关部门更严格的监管，从冻结银行卡和交易账户到刑事风险。
交易监管仍面临挑战。
虽然银行对比特币进行了屏蔽，但对其监管仍存在一些技术问题。“目前国内投资者主要通过场外交易平台进行一对一的交易，先将资金转换成虚拟货币，比如稳定货币，再进行虚拟货币交易。在这个过程中，银行很难跟踪资金。”胡禄平告诉记者。
所谓稳定货币，主要是指与某一目标保持稳定汇率的加密货币。它相对稳定，具有资产支持的特性，可以最大限度地减少与加密市场相关的价格波动。目前稳定货币有三种：法币支持，加密货币支持，无担保(算法稳定货币)。
李波曾强调，“要想让加密资产得到更广泛的应用，稳定货币的监管应该比比特币更严格。在未来，任何稳定的货币要想被广泛使用，都必须受到严格的监管。”
蒋兆升也表示，银行的屏蔽行为很大程度上是对可疑交易的拦截和打击，很难直接区分是否是比特币等加密货币交易。这主要是因为银行在此类交易中更多参与法币充值，而完全交易包括法币交易和货币交易，即投资者通过银行账户等渠道向场外交易商发送法币，场外交易商再将约定的加密货币转入投资者的加密货币地址/账户。
这意味着法币交割和加密货币交割是两个独立的行为，不能直接联系。同时，在法币转账过程中，不会直接标注资金用途是业内的既定习惯，容易伪装成普通的转账交易，很难简单快速地被识别。
“而且，在加密货币交割过程中，由于虚拟货币很大程度上可以实现匿名交易，资金流向难以监控，尤其是小额、高频的个人交易更难追踪，从监管技术和监管模式上，注定难以完全隔离法币与加密货币的联系。”蒋兆升说。
此外，在业内人士看来，比特币等加密货币交易往往是跨境行为，往往涉及多个国家和地区的监管协调。然而，不同地区对加密货币的定义和监管存在差异，目前也没有一套形成普遍共识的国际加密货币监管标准，这也给比特币监管带来挑战。
