董方卓
(想想看：最近美国政府里关于比特币的窃窃私语越来越多。比如，前美联储主席耶伦，之前对比特币比较宽容，但她出任美国新财长后，明确表示比特币经常被用于非法融资、洗钱(这两点使得美国反恐和制裁那些国家存在巨大的后门)和低效率(都与我的观点完全一致)；在金融圈，有一种声音认为，如果比特币任其发展，将对金融市场造成巨大冲击，甚至引发金融危机。看来美国的监管部门要对比特币下重手了(只是一个警告，不构成任何具体操作建议，投机赌徒不会听的，他们玩得正开心，没人挡你的财路).然后转发到下面和大家分享.)
作者|陈至
来源| 21世纪经济报道
加密虚拟资产交易的匿名性带来的非法融资隐患，正推动相应的反洗钱监管日益加强。
2月底，洗钱问题金融行动特别工作组(以下简称“FATF”)表示，将发布最新版本的加密货币和虚拟资产服务提供商指南。所有加密虚拟资产服务提供商，如交易所、钱包提供商和托管平台，都需要在其平台上共享发送方和接收方的交易数据，甚至包括稳定的硬币和加密的点对点交易，从而进一步打击利用加密虚拟资产交易洗钱等非法行为。
这意味着针对加密虚拟资产交易的反洗钱监管将继续升级。
此前，美国财政部长耶伦明确表示，比特币不是一种广泛使用的交易工具，比特币的使用效率极低，通常被用于非法融资，令人担忧。
一位熟悉全球监管趋势的加密虚拟资产投资机构负责人告诉记者，在持续打击现有加密虚拟资产交易洗钱等非法融资活动的同时，加快研究发行数字货币——央行，已经成为各国金融监管部门的两大监管措施。以美国为例，在美联储加快研究央行数字货币项目的同时，市场上盛传美国财政部已拟定相关监管措施，推进加密虚拟资产账户所有者实名登记制度，促进各种加密资产交易的资金流向透明化。
面对越来越严厉的反洗钱监管，越来越多的加密虚拟资产服务商开始溯源流水交易，加大力度追踪洗钱等非法融资场景，以配合监管部门的严格执法。
此前，欧科连云集团旗下的区块链浏览器OKLink推出了—— Eye on the Chain，这是一款对链条进行数据监控和交易行为可视化的工具。通过非法交易监控、洗钱现场追踪、数字资产溯源等手段，非法融资行为开始变得无所遁形。
一家加密虚拟资产交易所的人士告诉记者，他们也在研究推出加密虚拟资产交易溯源、洗钱场景追踪的新系统，争取达到相关监管要求。
在他看来，随着FATF最新版《加密货币和虚拟资产服务提供商指引》正式发布，交易溯源和洗钱场景追踪将成为交易所提升合规运营的必要基础设施，甚至影响到交易所能否获得金融监管部门的认可，继续开展加密虚拟资产交易业务。
“尽管许多欧美国家的不同金融监管当局对加密虚拟资产交易的性质(是否属于证券化代币或货币监管)仍有分歧，但他们已经认识到
“一旦最新版本的指引正式实施，全球对加密虚拟资产的反洗钱监管将达到一个新的水平。”上述熟悉全球监管趋势的加密虚拟资产投资机构负责人指出。FATF是由西方七国成立的研究洗钱危害、预防洗钱、协调国际反洗钱行动的政府间国际组织。是全球最具影响力的国际反洗钱和反恐怖融资组织之一。因此，越来越多的国家金融监管部门将根据最新版本的指引，迅速出台更严格的措施，打击加密虚拟资产的非法融资。
在他看来，这也是大势所趋。此前，多个国家金融监管部门已制定政策打击加密虚拟资产非法融资。例如，去年年底，传言美国财政部计划出台新的监管措施，将推动加密虚拟资产账户的实名登记制度，促进加密虚拟资产交易中资金流动的透明度。欧洲央行也根据欧盟反洗钱相关规定，加强了对加密虚拟资产洗钱场景的追踪和惩罚。
目前，瑞士、荷兰等国家已经实施了加密虚拟资产账户实名透明的监管措施。在这些国家，虚拟资产服务提供商(VASP)在运营加密货币交易前，需要向相关部门提交非托管加密钱包所有者的相关信息。
在Matt Maley看来，此举将有助于遏制一些犯罪分子利用加密货币进行洗钱或跨境转移资金。但这一监管措施势必破坏加密货币的核心原则：——私人加密货币不得被骚扰和追踪。因此，许多加密虚拟资产服务商一方面游说金融监管部门尽可能放松反洗钱监管，另一方面又主动向金融监管部门报告可疑的大规模加密虚拟资产交易信息，表现出积极拥抱监管的态度。
\”这些游说措施没有效果。\”他指出。在全球日益加强反洗钱和打击非法跨境转移资金的时代，任何金融资产交易都必须符合KYC (Know Your Customer)等监管要求。
为了加强反洗钱监管效果，目前欧美许多金融监管部门还允许持牌银行机构参与加密虚拟资产的托管、交易等服务，通过后者相对完善的反洗钱管理体系，尽快构建加密虚拟资产的反洗钱监控网络。
去年，货币监理署(OCC)允许国家储蓄银行和联邦储蓄协会向客户提供加密货币托管服务，吸引了高盛等投资银行加快加密货币托管的布局。
“事实上，为了最大限度地遏制加密虚拟资产交易所洗钱等非法融资活动，许多国家金融监管部门都希望尽快发行央行数字货币，未来通过让数字货币贯穿加密虚拟资产交易的全过程，实现对洗钱等违法行为的全面监控和打击。”上述熟悉全球监管趋势的加密虚拟资产投资机构负责人指出。然而，目前这些国家的金融监管部门面临着两大挑战。一是央行数字货币发行的技术储备不够完善，大众接受度可能不高；二是许多西方金融机构，凭借自身金融影响力，致力于联合监管部门发行公私合营数字货币，造成央行数字货币发行路径一波三折；第三，金融监管部门对加密数字资产是否属于
欧科云链相关负责人告诉记者，目前基于加密虚拟资产的违法行为主要分为链上和链下两类。链条上的违法行为主要有黑客盗币、敲诈交易、暗网交易、赌博、非法跨境转移资金等；链下违法行为主要涉及传销、非法洗钱、项目方跑路等。由于区块链网络的特殊性，链条上的非法交易理论上是全程可追溯的。因此，欧科连云不仅可以通过建立交易追溯机制来预防和监控交易，还可以进行事后追溯调查，以协助相关部门有效查处非法融资等行为。
南京市公共安全研究院院长吴伟此前表示，链条上数据的可追溯性可以在一定程度上还原链条上非法交易的原因，为办案人员提供有效信息，协助案件侦破。
记者多方了解到，为有效打击加密虚拟资产交易非法融资，相关交易溯源机制仍面临诸多技术优化升级挑战。一是在地址标签的丰富性方面，需要不断优化加密虚拟资产交易的算法，探索收集更多类型的地址，建立更加完善的识别、纠错和更新机制；二是需要通过聚类、模式识别等特定方法提取各类交易行为的特征值，建立更大更丰富的数据库；三是制定更加科学的评分规则，可以根据地址和交易特征值以及相关性嵌套分析，实现对链条上所有交易的精细监控和地址画像的精准描述。
“目前链上的天眼系统是基于OKLink现有的数据库。通过分析链条上纷繁复杂的数据，找到关键标签，进一步追踪和关联资金流向。”欧科云链的负责人直言。所谓关键标签，主要是地址背后的实物，包括交易所(集中和分散)、挖矿池、钱包、服务商、黑地址、项目方、个人等等。
他坦言，标签库建设还处于起步阶段，还需要不断打磨和完善，才能更有效地服务于监管部门和特定需求的客户。
上述密码虚拟资产交易所人士直言，这也是他们在搭建交易溯源和洗钱场景追踪系统时面临的最大挑战之一。目前他们对风险地址的把握还是相当有限的，还需要继续拓展和挖掘更多的基础数据来支撑这个交易追溯系统的高效运行。因此，他们正在加强与全球众多加密虚拟资产交易所和集中式加密货币钱包服务商的合作，掌握更多的风险源地址，并结合自身算法，主动发现监管链条中涉及洗钱的非法融资风险交易，为监管部门和下游用户提供及时的风险预警。
记者多方了解到，百度、小米、奇虎科技、欧科云链等区块链科技研发机构正开始参与区块链应用首个反洗钱标准的制定。
“随着加密虚拟资产的反洗钱监管不断加强，这种交易追溯系统势必成为我们满足监管要求的最关键基础设施。”他指出。这种交易追溯系统能否有效防止非法融资的发生，不仅关系到金融监管部门能否允许交易所继续拓展各项业务，还关系到交易所能否通过IPO成功登陆资本市场，通过加密虚拟资产的崛起获得更高的市场估值。
(想入注：【免责声明】本文仅代表原作者个人评论和观点，请自行判断。转发的目的是传递信息，不构成inv
