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浅谈区块链在金融领域的应用

摘要:区块链+金融场景应用越来越多。区块链可用于金融领域的结算和清算;数字货币挑战中心化货币发行机构;节省跨境支付成本;…

标题:浅谈区块链在金融领域的应用

摘要:区块链+金融场景应用越来越多。区块链可用于金融领域的结算和清算;数字货币挑战中心化货币发行机构;节省跨境支付成本;提高财产保险理赔效率。

关于区块链的特性,其实已经是老生常谈了,区块链最本质、最突出的优势就是所谓的去中心化。了解了这种点对点技术的特点后,你会发现最需要这种技术的区域是隐私要求较高的区域。

目前大部分应用都在金融行业,因为与货币相关的领域一定是对私人保密性和点对点去中心化要求最高的。金融服务业是全球经济发展的动力,也是最集中的行业之一。金融市场两方信息不对称,导致无法建立有效的信用机制。产业链上存在大量中心化的信用中介和信息中介,拖慢了系统运行效率,增加了资金交易成本。

当所有人的信任需要成为全面运作的一部分时,这是可以使用区块链的一个领域。区块链技术的开放性和不可篡改的特性为去中心化的信任机制提供了可能,并具有改变金融基础设施的潜力,使其在金融领域具有广阔的应用前景。

今天我们就来说说区块链在金融领域的应用:

(一)金融领域的结算与清算

以金融领域的结算清算为例,全球每年各类金融交易涉及金额高达18万亿美元。由于交易双方互不信任,金融机构需要通过位于中心的清算结构完成资产结算和账本确认。这类应用场景涉及多个交易主体且相互之间不信任,非常适合使用区块链技术。原则上,金融机构之间可以直接构建联盟链,然后机构只需共同维护同一个联盟链即可实现资产的转移和交易。

(二)数字货币

货币是价值储存和交换的载体,过去由中央法人机构集中发行。以比特币为例。正是因为其去中心化的信任机制,比特币经受住了交易所倒闭、“虚拟货币”非法使用检查、多国政府禁止使用等一切危机。这些测试仍在稳定运行。比特币的出现和稳定运行可以说彻底颠覆了人们对货币的认知。相信区块链技术或分布式账本技术将在数字货币技术体系中占据重要地位。

(三)跨境支付

区块链可以颠覆的另一项金融服务是跨境支付。跨境付款通常需要几天甚至一周才能到达。此外,跨境支付需要双方用户向当地银行提供大量的开户信息和证明,以满足银行的合规要求。参与交易的银行和中介金融机构也需要定期报告,以达到反洗钱等其他合规要求。这是一个典型的涉及多方的交易场景,区块链技术可以在多个方面进行应用。

区块链技术一方面可以减少用户重复提交证明材料,提高效率。另一方面,可以更好地实现合规性和实时性,大大提高金融机构的运营效率,提高监管效率。此外,由于区块链技术可以直接通过区块链实现银行等金融机构之间资金和资产的转移,因此可以消除高额的中间费用。此外,还可以结合智能合约等技术,在合同中约定支付条件,保证支付的同时履行义务,提高交易的安全性。

(四)财产保险

财产和意外伤害保险是继人寿保险之后最大的保险类型。传统上,财产险理赔一直是用户的痛点和成本瓶颈,理赔成本估计至少占保险公司收入的11%。并且由于用户在理赔过程中需要提供大量的信息,因此客户体验往往非常不友好。由于每次理赔都可能涉及大量的人工操作,理赔需要大量的人力、物力。此外,由于保险公司分散,财险理赔还需要打击保险欺诈。区块链技术可以很好地缓解用户在财产保险理赔方面的痛点,降低理赔成本。

首先,区块链可以减轻客户提供索赔信息和证明的负担。如果资产能够智能地嵌入智能合约中,资产就可以具备自动启动理赔流程的能力,甚至可以实现自动化理赔,大大加快理赔流程,提升客户体验。甚至可以在联盟成员之间进行合理的数据共享,以有效地发现和消除保险欺诈。此外,区块链技术的应用可以大幅减少保险公司对中介代理服务人员的需求,从而大幅降低运营成本。

区块链永远只是一种技术,只有将技术应用到现实场景中,它的价值才能最大化。未来,在区块链+金融领域,相信会有越来越多的应用场景,让我们拭目以待。

(作者:Bronco Finance,内容来自链得得内容开放平台“得得好”;本文仅代表作者观点,不代表链得得官方立场)

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