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全球金融行业区块链应用十大趋势

作者:魏冉 据资本实验室《2022全球区块链应用市场报告》统计,2021年,全球金融行业区块链应用案例达到321起,占区…

全球金融行业区块链应用十大趋势

作者:魏冉

据资本实验室《2022全球区块链应用市场报告》统计,2021年,全球金融行业区块链应用案例达到321起,占区块链应用案例总数的25%,成为应用案例最多的行业;覆盖49个国家和地区,是应用案例地域分布最广的行业。

金融区块链的应用分布在五个子领域:投资/交易、融资服务、机构管理、支付/结算和保险服务。其中,投资/交易类应用占比最高,达到31%;第二,融资服务和机构管理应用。

从地区分布来看,中国申请案例占比最高,达到26%,其次是美国(19%)和瑞士(6%)。

通过对全球案例的梳理和分析,可以发现今年的金融区块链应用市场呈现出十大最新趋势:

1.中国推动多域区块链在金融业的应用。

2021年,中国有关部门继续推进区块链在银行、证券、期货、股权交易等领域的应用,在推进金融创新的同时加强监管创新。

银行业方面:人民银行正在组织商业银行、清算机构和非银行支付机构开展各地金融数据综合应用;首批金融科技创新监管工具创新应用项目完成测试;中国银行业协会“银行证照区块链服务平台”正式投入实际业务应用。

证券期货行业:中国证券业协会推出区块链证券行业联盟链“中证链”,发布首个“投行业务电子底稿监管系统”应用;北京、上海相继开展资本市场金融科技创新试点;郑州商品交易所推出国内期货市场首个智能监管平台。

在股权交易领域:证监会继续推进各区域性股权市场区块链试点建设。11月,证监会批准12家股权交易中心开展区块链试点工作。此次试点是继2020年7月证监会启动首批5家股权交易中心(北京、上海、江苏、浙江、深圳)后的第二次准入。

2.金融机构的管理适应新的变化。

金融行业的管理主要包括业务系统的升级和合规/监管系统的持续改进。

从民生银行、华夏银行和招商银行到曼谷银行、德意志银行和新韩银行,从全球支付平台Paywiser和加拿大金融科技公司Brane Capital到亚洲数字银行和众筹网站Kickstarter,传统和新兴金融平台都加强了与区块链服务提供商的合作,引入智能合约、KYC、DID、甲骨文、隐私计算、数字资产托管等技术,并加强业务。

此外,加密货币的交易监管、安全托管和犯罪预防等应用仍是今年金融行业区块链应用的重点领域。

3.更成熟的“区块链供应链融资”

与2020年相比,区块链在全球供应链融资中的应用更加成熟。

在赋能乡村振兴方面:从恒丰银行在山东曹县的“好牛快贷”试点,到江苏金湖县首笔基于的农村土地经营权抵押贷款,再到福建武平县上线试运营福建省首个林业金融融资平台,中国在将应用于农村金融和乡村振兴方面进行了大胆创新的探索和实践成果。

在票据和担保融资领域:中国首个基于区块链的智能保理平台在宁正式上线;新加坡金融公司VoloFin为美国、印度和新加坡的投资者和中小企业推出了区块链发票融资平台;区块链金融公司Lygon宣布推出基于区块链的“首个行业标准化数字银行担保”产品。

在……里

在汽车金融行业,大公司和行业组织通过区块链技术的应用,升级了行业的传统运营模式。例如,大众旗下的大众金融服务公司(VWFS)在英国推出了新的数字融资服务平台;MOBI汽车区块链联盟的金融、证券化和智能合同(FSSC)工作组发布了汽车金融领域的区块链标准。

4.全球贸易融资多元化生态的形成

过去两年的数据表明,我们正在进入一个多元化贸易融资的时代。

从国际市场来看,区块链贸易融资平台Contour在全球范围内不断拓展业务伙伴,形成了看得见的“网络效应”;航运区块链平台Tradelens正在加强与贸易融资伙伴的合作,进一步推动全球航运业和金融体系的融合;新加坡官方背景的数字交易平台TradeTrust,国际市场合作伙伴较多;以滴滴资本、SmartFin为代表的更多新型贸易融资平台正在快速成长。

在国内,国家外汇管理局继续在全国推进“跨境金融区块链服务平台”的应用场景拓展和业务落地;多家银行完成了中国人民银行贸易金融区块链平台二期试点;蚂蚁集团推出的国际贸易金融服务平台Trusple,中国宝武钢铁集团旗下欧洲冶金服务公司推出的跨境贸易金融服务平台EFFITRADE,在国际贸易融资领域频频亮相。

5.区块链技术对“绿色金融”的支持

2021年,与“碳减排”和“可持续发展”相关的区块链应用实现了爆发式增长。在金融市场上,许多基于区块链的“绿色金融”实践呼应了这一趋势。

今年,相关机构开始将区块链技术作为支持其“绿色金融”业务的重要工具。例如,国际清算银行创新中心与香港金融管理局合作,启动了\”创世纪项目\”,旨在通过将绿色债券符号化来鼓励可持续投资;新加坡中小企业融资平台Bluecell将与金融科技公司Hashstacs合作,为申请绿色发展融资的客户提供更便捷、更低成本的贷款;全球B2B支付服务商Nium与英国绿色金融科技公司Tred合作,在英国发行首款绿色借记卡产品。

6.证券发行和交易方式的新突破

2021年,许多国家的证券部门在证券发行和交易中应用区块链方面取得了新的突破。如日本三井住友信托银行(SMTB)推出首张符合日本《金融工具和交易法》的“a-1”评级证券类型通票;野村证券电子交易平台Instinet基于Paxos区块链平台完成美股首笔T 0结算;法国兴业银行依靠Tezos public区块链发行其首只区块链结构化产品;欧洲投资银行(EIB)在以太坊公共区块链平台上实现了首个数字债券发行;港BC科技集团数字资产交易平台OSL完成首笔BCAP代币(证券代币)交易;哥伦比亚中央银行启动了该国首个区块链债券试点。

从其应用成果介绍中可以看出,上述应用不仅提高了运行效率,而且降低了发行和交易成本,提高了金融普惠性,促进了资金的全球融资,进而促进了各国证券业的监管创新。

7.新的数字资产为元宇宙经济提供了早期探索。

除了火热的加密货币市场和激增的传统NFT市场,更多的数字资产将在2021年开始进入金融领域。从土地、房产、船舶、赛马、黄金、太阳能电池板、充电桩、牲畜、仓储物资等实物资产,到影视作品、音乐作品、专利、大数据、人工智能模型、物业使用权、票据、ESG证书、企业信用、个人信用、公益足迹等无形资产。都被赋予了数字资产的属性,而h

可以预见,新的数字资产将是未来区块链应用增长最快的市场之一。这个市场将为未来“元宇宙”经济运行机制的形成提供一个早期的探索。在这种不可逆转的新趋势下,我们需要重建对资产和数字资产的理解和定义,我们需要在鼓励创新的同时,通过新的合规和监管体系来适应这种趋势。

8.跨境支付/结算市场暗流涌动。

2021年,现有的区块链支付/结算平台将继续“攻城略地”,新的平台将不断涌现并加速发展。总的来说,这些平台正在冲击传统的支付/结算平台,它们之间的竞争将逐步升级。

在众多平台中,Ripple在继续快速拓展全球支付网络的同时,摩根大通的区块链支付网络Liink、蚂蚁集团的贸易融资平台Trusple、泛美开发银行旗下的LACChain区块链平台、阿联酋汇款服务公司LuLu Exchange、新加坡金融科技公司Lightnet、跨境支付汇款平台MoneyGram等也在大力拓展合作伙伴,以形成对全球各地区重要汇款市场的更大覆盖。

此外,Trusple与万里第一的合作,Ripple与全球货币快递的合作,B2B支付平台部落信用与Bitso的合作,墨西哥密码交易所的合作,俄罗斯分布式注册系统对SWIFT可能的“亮剑”,都预示着全球外贸、外汇支付和结算阵营的暗流和复杂性。

9.用区块链技术推动保险产品创新

2021年,许多组织通过更紧密的跨国合作推出了新的保险产品。比如欧洲相互保险战略联盟Eurapco和全球区块链保险联盟B3i联合推出Unity,一家总部位于区块链的风险转移服务公司;美国保险科技公司Arbol推出天气风险保险解决方案平台,旨在为天气保险市场带来更高的透明度和运营效率。

在这个过程中,分散的保险市场变得活跃起来,更多的创新产品形成了。例如,瑞士的分散式保险服务提供商Etherisc与小额保险发行商ACRE Africa合作,为肯尼亚农民提供气候相关的保险服务;加密协议鸦片和DeFi平台UMA共同为私人太空机构SpaceX提供去中心化的保险产品。

10.区块链驱动传统保险业务流程升级。

2021年,区块链科技进一步渗透到保险与再保险、国内保险与跨国保险的全链条,推动传统保险业务流程升级。

在跨企业协作方面,美国保险科技公司GigaForce宣布推出基于区块链的保险理赔平台,旨在提升保险行业在理赔、代位求偿和救援方面的运营效率;浙江省通过医疗机构和保险公司之间的“链接”和数据共享,继续推动“零感知理赔”。

在跨国保险方面,欧洲最大的保险公司安联推出了基于区块链的国际车险理赔解决方案,简化国际车险理赔流程,降低成本;全球区块链保险联盟B3i与核池达成合作,通过其流动性区块链平台为欧洲跨国核池之间的再保险合同提供管理服务。

在再保险业务领域,上海保险交易所(SSE)推出全球首个数字化再保险登记结算平台,并正式向全球发布;泰国再保险推出“保险人网络”,提高再保险业务效率。

在保险欺诈防范和交易安全管理方面,美国金融科技公司IntellectEU推出了ClaimShare,基于区块链的保险欺诈防范解决方案;跨链去中心化身份(DID)聚合器Litentry帮助去中心化保险市场Tidal Finance识别客户的风险状况,从而创造更安全的交易环境。

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